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Dans quoi investir : PER compte-titres ou PER assurantiel ?

Dans quoi investir : PER compte-titres ou PER assurantiel ?
le PER compte-titre et le PER assurantiel. Lequel choisir ? La question doit être abordée avant de souscrire, afin que ce placement résonne avec votre profil d’épargnant.

Qu’est-ce que le Plan d’épargne retraite ?

Ce placement est ouvert à tous et recueille les versements volontaires de l’épargnant en vue d'une conversion en rentes viagères à son départ à la retraite. Ces versements constituent progressivement un capital qui ne peut être débloqué avant cette échéance. Toutefois, 6 conditions exceptionnelles de déblocage sont applicables au PER. Celles-ci correspondent aux accidents de la vie : décès, invalidité, surendettement, chômage, perte de son activité non salariale et achat de sa résidence principale. Toujours est-il qu’il est recommandé de conserver son PER intact jusqu’à l’âge légal de départ à la retraite, le but étant de générer des revenus complémentaires qui s’additionneront aux pensions classiques comme indiqué précédemment.

Vous connaissez sûrement les contrats individuels PERP (Plan d’épargne retraite populaire) et Madelin, de même que les contrats collectifs PERCO (Plan d’épargne retraite collectif), Préfon et Article 83. Ceux-ci ne sont plus proposés à la souscription et sont remplacés par le PER. Ce Plan est alors aménagé en 3 compartiments étanches : le PER individuel, le PER collectif et le PER catégoriel.

Le PER compte-titres et le PER assurantiel fonctionnent de la même manière. Cependant, ce sont les supports et la fiscalité qui diffèrent.

 

Le PER compte-titres pour investir dans des supports diversifiés illimités

Le PER compte-titres est aussi appelé PER bancaire. Votre épargne est placée par votre banquier sur des supports dont le choix est illimité. Ce qui vous permet de sélectionner précisément les actifs que vous souhaitez placer dans votre portefeuille, en adéquation avec vos objectifs patrimoniaux. Attention, car du fait de ce large choix de supports, vous devez affiner vos connaissances relatives au fonctionnement des différents placements et produits proposés avant de valider votre choix. Les risques qui accompagnent ces derniers sont élevés. En revanche, les PER compte-titres ne contiennent pas de fonds en euro.

Les supports d’un PER bancaire sont des titres vifs cotés ou non cotés en BourseLe saviez-vous ? Les revenus perçus à partir du passage à la retraite baissent de moitié comparés à ceux que vous percevez pendant votre période de vie active ! Ils proviennent des caisses publiques, par le biais des cotisations des travailleurs actifs. Ces revenus sont en effet issus du système de retraite par répartition. Il devient alors primordial de préparer soi-même ses vieux jours, en investissant [...]

Quel professionnel pour déboucher une canalisation à Paris ?

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Un plombier peut utiliser un certain nombre d'outils différents pour déboucher votre drain. L'un d'eux est un serpent de vidage filaire, qui est introduit dans le drain et monté. Cet outil fonctionne en cassant et en poussant à travers le sabot sans endommager les tuyaux. C'est un excellent moyen de nettoyer un drain obstrué. Les serpents de plomberie et la pression d'air peuvent également être utilisés pour (débouchage de canalisation à Paris) [...]

Pourquoi anticiper les délais pour toucher les dividendes d’une SCPI ?

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financer votre SCPI à crédit et que vous mettez en place votre calendrier de remboursement.

 

Le report de jouissance

Lorsque vous souscrivez à votre SCPI et ce, sur le marché primaire, c’est-à-dire celui de l’émission, vous devez tenir compte de ce que l’on appelle le report de jouissance. Il s’agit d’un laps de temps qui varie d’une SCPI à l’autre et qui se situe entre le moment de la souscription et la date de versement des premiers dividendes. Ce laps de temps est compris entre 2 à 5 mois, et pendant la durée duquel vous ne percevez pas de dividendes.

La jouissance de vos revenus locatifs est donc décalée : attention au calcul du remboursement de votre prêt puisque vous devez alors puiser sur vos fonds propres jusqu’à ce que votre SCPI commence à vous rémunérer.

Ce délai de jouissance est indiqué sur la fiche technique de la SCPI et il est donc important de le connaître à l'avance afin de réaliser les simulations préalables.

Note : ce report est inexistant lorsque vous souscrivez à votre SCPI sur le marché secondaire. C’est l’investisseur initial qui l’aura supporté pour vous. Il en est de même lorsque vous optez pour l’intégration d’une SCPI dans votre contrat d’assurance-vie : votre assureur a endossé la carence en revenus locatifs en premier. Ainsi, celui-ci décide à son tour, s’il vous répercute ou non ce report – qui est plus court, car généralement d’un mois uniquement dans la plupart des cas.

Pourquoi le délai de jouissance ? Les SCPI sont de plus en plus exigeantes dans le choix de leurs actifs, en plus de la concurrence entre ces dernières. Les immeubles répondant à leurs objectifs stratégiques sont plus difficiles à trouver, d’où un allongement des échéances relatives aux acquisitions. À cela s’ajoute le délai sur lequel la société de gestion mobilise la collecte des souscripteurs de parts en vue de l’achat immobilier.

 

La périodicité des versements des dividendes

C’est aussi en fonction de la stratégie d’exploitation de la SCPI que la périodicité des versements des dividendes est fixée. Pour la plupart d’entre elles, celle-ci est de 3 mois. D’autres SCPI choisissent de distribuer les dividendes mensuellement.

À rappeler que les revenus locatifs issus des immeubles ne sont pas distribués en totalité. Une partie est destinée à rémunérer la société de gestion pour toutes les prestations effectuées. Ce, tout en sachant que celle-ci est avant tout une entreprise qui emploie des salariés et des “operating partners” qui endossent différentes attributions.

Les SCPI réservent une partie des revenus locatifs dans des enveloppes de sécurité en prévision des mauvaises conjonctures. Ces enveloppes sont les reports à nouveau (RAN). Par ailleurs, les grosses dépenses des SCPI proviennent des travaux de réparation et de rénovation. C’est pourquoi, elles se constituent ce que l’on appelle les provisions pour gros entretiens (PGE). Une fois ces charges déduites, les dividendes sont ensuite calculés en fonction de la quote-part de chaque investisseur Placer son argent dans une SCPI, c’est accéder à l’immobilier à partir d’une centaine d’euros seulement, se délester des contraintes locatives et avoir la possibilité de diversifier son portefeuille. À cela s’ajoute la perception de dividendes qui sont les loyers issus de la mise en location du patrimoine immobilier de la SCPI. Cependant, à noter qu’il existe certains délais pour toucher ces dividendes [...]

Appartements et location à Nantes

Nantes est une ville qui attire de plus en plus de monde, que ce soit pour y travailler ou pour y étudier. La location d'un appartement à Nantes peut donc se révéler être une bonne solution pour trouver un logement à proximité du centre-ville. Mais il n'est pas toujours facile de s'y retrouver parmi les nombreuses offres d'appartements et de locations ! Cet article va vous aider à choisir le meilleur endroit où (location appartement nantes) [...]

Maîtrisez l'art de la négociation immobilière avec une formation

Le secteur immobilier est un domaine complexe et compétitif où la réussite repose en grande partie sur la capacité à négocier de manière efficace. Que vous soyez un agent immobilier expérimenté ou que vous envisagiez de vous lancer dans cette carrière passionnante, la formation de négociateur immobilier est un investissement essentiel pour exceller dans ce domaine. La formation de négociateur immobilier offre un (étude négociateur immobilier) [...]

LMNP d’une résidence avec service et marché secondaire : quelques points d’attention

profiter de tous les atouts de la LMNP ? Vous pouvez acheter aussi bien sur le marché primaire que sur le marché secondaire, et les deux options revêtent chacune leurs avantages comme leurs inconvénients. Dans cet article, nous aborderons plutôt les atouts et les points d’attention à prendre en considération si vous décidez d’opter pour l’acquisition sur le marché secondaire.

 

Rappel sur l’investissement en résidences avec services

Vous faites l’acquisition d’un appartement au sein d’une résidence gérée. Il en existe 4 familles : les résidences seniors et étudiantes dont l’occupation est garantie sur toute l’année, et les résidences d’affaires et de tourisme dont l’occupation est plus ou moins périodique, en fonction des cycles liés à leurs activités.

C’est un gestionnaire qui fait construire la résidence, qui la met en location et qui procède au recouvrement des loyers. Des programmes d’investissement et de défiscalisation sont proposés à tout individu souhaitant détenir une résidence avec services pour compléter ses revenus grâce aux loyers qui en proviennent.

Puisqu’il s’agit d’une résidence meublée et équipée, vous endossez le statut de loueur en meublé non professionnel (LMNP) et profitez de tous les atouts fiscaux liés au régime réel d’imposition ou au micro-BIC.

Dès lors que vous achetez un appartement en résidence avec services, vous embarquez un lot indivisible : l’immobilier, le mobilier et le bail commercial.

 

Parmi les avantages : une résidence qui rapporte immédiatement

Lorsque vous achetez un appartement seconde main, le bail locatif souscrit entre le gestionnaire et les locataires continue de courir. Ainsi, les désagréments liés aux carences et vacances locatives sont écartées, puisque la résidence rapporte immédiatement. Ce qui se répercute sur les loyers que vous percevez. Rappelons que ces derniers proviennent directement du gestionnaire, quel que soit le taux de remplissage et d’occupation de la résidence.

Notons aussi que vous investissez avant tout dans de la pierre qui demeure une valeur refugeVous souhaitez placer votre argent dans une résidence avec services afin de profiter de tous les atouts de la LMNP ? Vous pouvez acheter aussi bien sur le marché primaire que sur le marché secondaire, et les deux options revêtent chacune leurs avantages comme leurs inconvénients. Dans cet article, nous aborderons plutôt les atouts et les points d’attention à prendre en considération si vous décidez d’opter pour [...]

Pourquoi choisir la loi Girardin industriel pour réduire votre IR ?

la défiscalisation Girardin est importante et peut gommer tout ou partie de votre impôt sur le revenu. Ainsi, plus le montant de votre investissement est significatif, plus votre réduction fiscale s’avère intéressante.

Sachez que vous pouvez vous associer avec plusieurs investisseurs et adhérer à une société de portage. Le montant de l’investissement est libre, mais peut influencer sur la forme juridique de ladite société de portage, et par conséquent, sur les risques que vous supportez. Si le montant total investi est de moins de 250 000 euros, cette dernière sera une société en nom collectif (SNC)Plusieurs outils de défiscalisation sont à la portée des contribuables français. Cependant, le plus puissant est la loi Girardin industriel outremer, qui est d’ailleurs réservé à ceux dont l’imposition est particulièrement conséquente. En effet, l’avantage issu de ce dispositif est purement fiscal, avec un taux de défiscalisation de 114% à 118% en moyenne, qui est calculé sur la base du montant [...]

Pourquoi ouvrir un PER dès aujourd’hui pour anticiper votre retraite et comment bien gérer ?

Pourquoi ouvrir un PER dès aujourd’hui pour anticiper votre retraite et comment bien gérer ?
vous placez les sommes à capitaliser pour vos vieux jours, quelle que soit votre situation professionnelle (salarié, travailleur indépendant, cadre d’entreprise, demandeur d’emploi, simple épargnant). Vous disposez aussi de l’assurance-vie certes, mais le blocage de l’épargne jusqu’à la retraite nécessite une auto-discipline rigoureuse, étant donné que l’épargne n’est pas bloquée (à la différence du PER) et que vous pouvez récupérer tout ou partie de votre capital à tout moment.

Pourquoi ouvrir un PER dès aujourd’hui et comment bien le gérer ?

 

Les sommes capitalisent suivant un taux favorable

Les PER assurance qui diffèrent des PER compte-titres proposent deux types de supports sur lesquels votre argent est réinvesti : les fonds en euros d’une part, et les unités de compte (UC) d’autre part. En ce qui concerne les PER compte-titres, il n’existe qu’un seul type de support : les UC.

Les PER assurantiels reposant sur les fonds en euros sont particulièrement intéressants en cette période de remontée des taux. Leur rendement est ainsi passé de 0.8% en moyenne en 2021, à 2.2% à la fin du premier semestre 2023. Cette progression poursuit encore sa tendance à la hausse pour les prochains mois, voire l’année à venir.

 

Investir tôt pour générer une capitalisation conséquente

Il va de soi que plus vous investissez tôt, plus votre capital sera conséquent au moment de votre départ à la retraite. Exemple : 

  • si vous investissez 100 euros tous les mois à l’âge de 30 ans, celui-ci aura eu le temps de fructifier, soit sur une trentaine d’années et compte tenu des intérêts composés. Si vous investissez sur des UC, les risques sont lissés puisqu’ils fluctuent au fil du temps. Si vous êtes fortement imposé, vous aurez une trentaine d’années pour défiscaliser, sachant que vous pouvez déduire le montant de vos versements de votre assiette imposable Un salarié perd en moyenne entre 25% à 35% de sa rémunération au départ à la retraite. Il ne perçoit plus que les pensions versées par l’Etat, qui sont calculées suivant le système par répartition (celui basé sur la retraite de base et la retraite complémentaire). Il est donc primordial d’anticiper ce passage financièrement douloureux afin de continuer à maintenir un certain [...]

Les meilleures solutions de garde-meubles à Toulouse

Garde meuble ToulouseSi vous cherchez des solutions de stockage pour votre déménagement, vous êtes au bon endroit. Les garde-meubles sont des espaces de stockage temporaires pour garder vos affaires en toute sécurité jusqu'à ce que vous soyez prêt à les récupérer. À Toulouse, il existe de nombreuses options pour stocker vos effets personnels, mais comment choisir la meilleure solution pour vous ? Dans cet article, nous allons vous [...]

Le domaine de l'expertise immobilière

L'expertise immobilière est un domaine qui requiert une connaissance approfondie du marché immobilier, des tendances du secteur et des législations en vigueur. Les experts immobiliers sont des professionnels qualifiés et expérimentés qui offrent des services tels que l'évaluation de la valeur d'un bien immobilier, l'examen de contrats de vente et de location, la préparation de rapports d'expertise pour des fins (expertiser bien immobilier) [...]
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