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Investir en loi Pinel en zone B1 : pourquoi est-ce intéressant ?

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Paris et ses couronnes), de même que la zone A (les grandes métropoles), la zone B1 se démarque par une moindre densité démographique, tout en étant caractérisée par une importante tension locative.

Cependant, la rareté foncière n’est pas aussi prononcée que celle de ces 2 zones susmentionnées, et il est encore possible de faire construire dans des quartiers à fort potentiel de croissance et d’urbanisation dans un futur proche.

Par ailleurs, les prix des logements sont encore modérés, comparés à ceux des zones A Bis et A. Ceux-ci sont donc accessibles aux investisseurs au portefeuille intermédiaire qui pourront réaliser des rendements intéressants pendant toute la durée de l’engagement Pinel, voire au-delà.

 

Rappel sur le fonctionnement de la loi Pinel

Pour être éligible à la loi PineLa loi Pinel est un outil monté sur de l’immobilier locatif neuf, donnant lieu à de la réduction d’impôt qui est fonction du montant investi. Elle s’adresse à toutes les personnes physiques qui souhaitent percevoir des revenus complémentaires tout en défiscalisant, et inclure de l’immobilier neuf dans leur patrimoine. À noter que l’emplacement fait partie des critères d’éligibilité : [...]

Appartements et location à Nantes

Nantes est une ville qui attire de plus en plus de monde, que ce soit pour y travailler ou pour y étudier. La location d'un appartement à Nantes peut donc se révéler être une bonne solution pour trouver un logement à proximité du centre-ville. Mais il n'est pas toujours facile de s'y retrouver parmi les nombreuses offres d'appartements et de locations ! Cet article va vous aider à choisir le meilleur endroit où (location appartement nantes) [...]

Investissement résidence étudiante : le guide ultime

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avant d’investir dans une résidence étudiante afin qu’elle génère les meilleures performances pour votre patrimoine.

 

Attention à la répartition des charges

Le gestionnaire et vous signez un bail commercial dans lequel seront consignées toutes les clauses relatives aux obligations de l’une et de l’autre des deux parties. Le point le plus important à tenir en compte est la répartition des charges et les dispositions relatives aux loyers.

À retenir, en ce qu’il s’agit de la répartition des charges : sachez que c’est le gestionnaire qui supportera les gros travaux.

En ce qui concerne les dispositions relatives aux loyers : vous mentionnerez dans le bail commercial leur montant, ainsi que les modalités de leur revalorisation. Également à indiquer dans les clauses contractuelles : la périodicité des versements.

 

Simulez votre rendement par rapport à la fiscalité

Vous êtes propriétaire d’un bien loué meublé, ce qui vous fait profiter du régime fiscal très intéressant issu de votre statut LMNP. En fonction du montant de vos revenus locatifs, vous serez soumis soit au réel d’imposition, soit au micro BIC.

À vous de décider si vous souhaitez profiter de la loi Censi-Bouvard - à condition que la résidence soit neuve. Ce dispositif peut en effet être combiné avec le régime micro BIC, pour des besoins importants en défiscalisation.

Un des principaux avantages de la LMNP : vous êtes délesté de toute contrainte relative à la durée de l’engagement. Ce, sauf si vous avez opté pour le Censi-Bouvard : vous devez alors verrouiller votre investissement sur 9 ans afin de profiter de la réduction fiscale de 11%.

Grâce à la LMNP, vous enregistrez une rentabilité plutôt attractive, en particulier avec le régime réel qui est une ouverture à une importante carotte fiscale. Cette dernière permet d’ailleurs de gommer la totalité de vos impôts sur plusieurs années grâce aux excédents d’amortissement enregistrés. Notez aussi que vous récupérez la TVA de l’acquisition de votre logement neuf.

 

Faut-il souscrire à une assurance contre les risques locatifs ?

Vos revenus locatifs sont garantis par le gestionnaire, en fonction des clauses que vous avez conclues dans votre bail commercial. Il est donc inutile de souscrire à une assurance contre les risques locatifs, tandis que cette initiative appartient plutôt au gestionnaire puisque c’est celui-ci qui signe le bail locatif avec les étudiants. Le gestionnaire doit également être couvert par les assurances exigées suivant la réglementation conforme à son exploitation, dont l’assurance responsabilité civile professionnelle.

Bon à savoir : le locataire souscrira de préférence à une assurance habitation (contre les dommages résultant d’un incendie, d’un dégât des eaux ou autre). Il est même recommandé d’opter pour une assurance multirisque habitation Une des meilleures options en location meublée : l’investissement dans une résidence étudiante. Il s’agit d’un support particulièrement rentable du fait de la demande élevée et en permanence, face à l’arrivée massive des étudiants chaque année. Ces logements sont conçus pour la vie étudiante et sont répertoriés dans la catégorie des résidences avec services. [...]

Pourquoi anticiper les délais pour toucher les dividendes d’une SCPI ?

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financer votre SCPI à crédit et que vous mettez en place votre calendrier de remboursement.

 

Le report de jouissance

Lorsque vous souscrivez à votre SCPI et ce, sur le marché primaire, c’est-à-dire celui de l’émission, vous devez tenir compte de ce que l’on appelle le report de jouissance. Il s’agit d’un laps de temps qui varie d’une SCPI à l’autre et qui se situe entre le moment de la souscription et la date de versement des premiers dividendes. Ce laps de temps est compris entre 2 à 5 mois, et pendant la durée duquel vous ne percevez pas de dividendes.

La jouissance de vos revenus locatifs est donc décalée : attention au calcul du remboursement de votre prêt puisque vous devez alors puiser sur vos fonds propres jusqu’à ce que votre SCPI commence à vous rémunérer.

Ce délai de jouissance est indiqué sur la fiche technique de la SCPI et il est donc important de le connaître à l'avance afin de réaliser les simulations préalables.

Note : ce report est inexistant lorsque vous souscrivez à votre SCPI sur le marché secondaire. C’est l’investisseur initial qui l’aura supporté pour vous. Il en est de même lorsque vous optez pour l’intégration d’une SCPI dans votre contrat d’assurance-vie : votre assureur a endossé la carence en revenus locatifs en premier. Ainsi, celui-ci décide à son tour, s’il vous répercute ou non ce report – qui est plus court, car généralement d’un mois uniquement dans la plupart des cas.

Pourquoi le délai de jouissance ? Les SCPI sont de plus en plus exigeantes dans le choix de leurs actifs, en plus de la concurrence entre ces dernières. Les immeubles répondant à leurs objectifs stratégiques sont plus difficiles à trouver, d’où un allongement des échéances relatives aux acquisitions. À cela s’ajoute le délai sur lequel la société de gestion mobilise la collecte des souscripteurs de parts en vue de l’achat immobilier.

 

La périodicité des versements des dividendes

C’est aussi en fonction de la stratégie d’exploitation de la SCPI que la périodicité des versements des dividendes est fixée. Pour la plupart d’entre elles, celle-ci est de 3 mois. D’autres SCPI choisissent de distribuer les dividendes mensuellement.

À rappeler que les revenus locatifs issus des immeubles ne sont pas distribués en totalité. Une partie est destinée à rémunérer la société de gestion pour toutes les prestations effectuées. Ce, tout en sachant que celle-ci est avant tout une entreprise qui emploie des salariés et des “operating partners” qui endossent différentes attributions.

Les SCPI réservent une partie des revenus locatifs dans des enveloppes de sécurité en prévision des mauvaises conjonctures. Ces enveloppes sont les reports à nouveau (RAN). Par ailleurs, les grosses dépenses des SCPI proviennent des travaux de réparation et de rénovation. C’est pourquoi, elles se constituent ce que l’on appelle les provisions pour gros entretiens (PGE). Une fois ces charges déduites, les dividendes sont ensuite calculés en fonction de la quote-part de chaque investisseur Placer son argent dans une SCPI, c’est accéder à l’immobilier à partir d’une centaine d’euros seulement, se délester des contraintes locatives et avoir la possibilité de diversifier son portefeuille. À cela s’ajoute la perception de dividendes qui sont les loyers issus de la mise en location du patrimoine immobilier de la SCPI. Cependant, à noter qu’il existe certains délais pour toucher ces dividendes [...]

Le Girardin industriel one shot pour gommer une importante partie de votre IR

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un simulateur d’impôt Tout contribuable fortement imposé peut défiscaliser certes, mais le moyen le plus efficace est de réaliser une défiscalisation one shot, grâce au dispositif Girardin industriel outremer. Vous vous engagez sur une durée de 5 ans, en injectant votre argent dans une société de portage (SNC ou SAS). Votre réduction d’impôt est cependant immédiate et vous l’obtenez en une seule fois, après [...]

Les premiers pas dans le trading

Il peut y avoir diverses raisons pour lesquelles vous vous sentez attiré par cette façon d’atteindre votre liberté financière, mais que vous souhaitiez vous consacrer au trading de manière professionnelle ou si vous souhaitez le faire comme passe-temps pour essayer de tirer le meilleur parti de votre épargne, les étapes que vous devez suivre sont les mêmes. De quoi avez-vous besoin pour opérer sur les marchés (formation trading gratuite) [...]

Les meilleures solutions de garde-meubles à Toulouse

Garde meuble ToulouseSi vous cherchez des solutions de stockage pour votre déménagement, vous êtes au bon endroit. Les garde-meubles sont des espaces de stockage temporaires pour garder vos affaires en toute sécurité jusqu'à ce que vous soyez prêt à les récupérer. À Toulouse, il existe de nombreuses options pour stocker vos effets personnels, mais comment choisir la meilleure solution pour vous ? Dans cet article, nous allons vous [...]

Quel professionnel pour déboucher une canalisation à Paris ?

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Un plombier peut utiliser un certain nombre d'outils différents pour déboucher votre drain. L'un d'eux est un serpent de vidage filaire, qui est introduit dans le drain et monté. Cet outil fonctionne en cassant et en poussant à travers le sabot sans endommager les tuyaux. C'est un excellent moyen de nettoyer un drain obstrué. Les serpents de plomberie et la pression d'air peuvent également être utilisés pour (débouchage de canalisation à Paris) [...]

Dans quoi investir : PER compte-titres ou PER assurantiel ?

Dans quoi investir : PER compte-titres ou PER assurantiel ?
le PER compte-titre et le PER assurantiel. Lequel choisir ? La question doit être abordée avant de souscrire, afin que ce placement résonne avec votre profil d’épargnant.

Qu’est-ce que le Plan d’épargne retraite ?

Ce placement est ouvert à tous et recueille les versements volontaires de l’épargnant en vue d'une conversion en rentes viagères à son départ à la retraite. Ces versements constituent progressivement un capital qui ne peut être débloqué avant cette échéance. Toutefois, 6 conditions exceptionnelles de déblocage sont applicables au PER. Celles-ci correspondent aux accidents de la vie : décès, invalidité, surendettement, chômage, perte de son activité non salariale et achat de sa résidence principale. Toujours est-il qu’il est recommandé de conserver son PER intact jusqu’à l’âge légal de départ à la retraite, le but étant de générer des revenus complémentaires qui s’additionneront aux pensions classiques comme indiqué précédemment.

Vous connaissez sûrement les contrats individuels PERP (Plan d’épargne retraite populaire) et Madelin, de même que les contrats collectifs PERCO (Plan d’épargne retraite collectif), Préfon et Article 83. Ceux-ci ne sont plus proposés à la souscription et sont remplacés par le PER. Ce Plan est alors aménagé en 3 compartiments étanches : le PER individuel, le PER collectif et le PER catégoriel.

Le PER compte-titres et le PER assurantiel fonctionnent de la même manière. Cependant, ce sont les supports et la fiscalité qui diffèrent.

 

Le PER compte-titres pour investir dans des supports diversifiés illimités

Le PER compte-titres est aussi appelé PER bancaire. Votre épargne est placée par votre banquier sur des supports dont le choix est illimité. Ce qui vous permet de sélectionner précisément les actifs que vous souhaitez placer dans votre portefeuille, en adéquation avec vos objectifs patrimoniaux. Attention, car du fait de ce large choix de supports, vous devez affiner vos connaissances relatives au fonctionnement des différents placements et produits proposés avant de valider votre choix. Les risques qui accompagnent ces derniers sont élevés. En revanche, les PER compte-titres ne contiennent pas de fonds en euro.

Les supports d’un PER bancaire sont des titres vifs cotés ou non cotés en BourseLe saviez-vous ? Les revenus perçus à partir du passage à la retraite baissent de moitié comparés à ceux que vous percevez pendant votre période de vie active ! Ils proviennent des caisses publiques, par le biais des cotisations des travailleurs actifs. Ces revenus sont en effet issus du système de retraite par répartition. Il devient alors primordial de préparer soi-même ses vieux jours, en investissant [...]

Pourquoi ouvrir un PER dès aujourd’hui pour anticiper votre retraite et comment bien gérer ?

Pourquoi ouvrir un PER dès aujourd’hui pour anticiper votre retraite et comment bien gérer ?
vous placez les sommes à capitaliser pour vos vieux jours, quelle que soit votre situation professionnelle (salarié, travailleur indépendant, cadre d’entreprise, demandeur d’emploi, simple épargnant). Vous disposez aussi de l’assurance-vie certes, mais le blocage de l’épargne jusqu’à la retraite nécessite une auto-discipline rigoureuse, étant donné que l’épargne n’est pas bloquée (à la différence du PER) et que vous pouvez récupérer tout ou partie de votre capital à tout moment.

Pourquoi ouvrir un PER dès aujourd’hui et comment bien le gérer ?

 

Les sommes capitalisent suivant un taux favorable

Les PER assurance qui diffèrent des PER compte-titres proposent deux types de supports sur lesquels votre argent est réinvesti : les fonds en euros d’une part, et les unités de compte (UC) d’autre part. En ce qui concerne les PER compte-titres, il n’existe qu’un seul type de support : les UC.

Les PER assurantiels reposant sur les fonds en euros sont particulièrement intéressants en cette période de remontée des taux. Leur rendement est ainsi passé de 0.8% en moyenne en 2021, à 2.2% à la fin du premier semestre 2023. Cette progression poursuit encore sa tendance à la hausse pour les prochains mois, voire l’année à venir.

 

Investir tôt pour générer une capitalisation conséquente

Il va de soi que plus vous investissez tôt, plus votre capital sera conséquent au moment de votre départ à la retraite. Exemple : 

  • si vous investissez 100 euros tous les mois à l’âge de 30 ans, celui-ci aura eu le temps de fructifier, soit sur une trentaine d’années et compte tenu des intérêts composés. Si vous investissez sur des UC, les risques sont lissés puisqu’ils fluctuent au fil du temps. Si vous êtes fortement imposé, vous aurez une trentaine d’années pour défiscaliser, sachant que vous pouvez déduire le montant de vos versements de votre assiette imposable Un salarié perd en moyenne entre 25% à 35% de sa rémunération au départ à la retraite. Il ne perçoit plus que les pensions versées par l’Etat, qui sont calculées suivant le système par répartition (celui basé sur la retraite de base et la retraite complémentaire). Il est donc primordial d’anticiper ce passage financièrement douloureux afin de continuer à maintenir un certain [...]
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